茅坑里的僵尸快播让更多家庭得到健康保障

时间:19-10-08 02:29 责任编辑: 来源: 点击:

  8月28日,水滴互助宣布,将在9月正式启动“病友互助计划”。该计划区别于其他互助之处在于——面向轻疾带病人群;在此之前,鲜有网络互助平台推出面向轻疾带病人群的互助计划。

  在商业保险领域,“带病投保”往往最被商业医疗保险机构忌惮。保险公司在推出面向轻疾带病人群的保险时,会非常谨慎,不仅要对人群精准细分、对风险充分判断,而且在核保、定价和运营上都会采取严密的风控措施,以尽量控制赔付率。目前,市面上只有少量的面向轻疾带病人群的商业保险。

  对于水滴创始人沈鹏来讲,推出“病友互助计划”,其里程碑意义不亚于当初推出水滴互助和水滴筹,这是一场崭新的关于网络互助的社会实践,需要情怀,也需要勇气。

  可能很多人对于网络互助与相互保险有什么区别存有疑惑。两者之间区别在于:网络互助的保障额度因参与互助计划人数规模的大小会存在不确定性,而相互保险则无论参与人数的多寡,其给付或赔偿是具有刚性的。目前持有相互保险牌照的主体仅有三家,分别是信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社。而网络互助平台不需要持牌经营,并且在经营性质上属于社会公益,受法律法规监管较少,因此与相互保险相比经营方式要更加灵活。

  对于网络互助平台来讲,让用户更舒心、更方便、更及时地得到互助金,非常重要。“病友互助计划”要想运转下来,就必须做到及时划拨互助金。理论上来讲,只要精准计算出风险概率,就可以确定适合互助计划的互助金金额,最终控制赔付率。计算网络互助计划的风险概率,底层运行逻辑依据的是大数定律。在随机事件的大量重复出现中,往往呈现几乎必然的规律,这个规律就是大数定律。从大数定律来看,网络互助计划的会员规模越大,风险概率稳定性越高。随着技术的发展,借助一些新兴科技,比如说现在比较流行的区块链技、大数据、人工智能这些都会自动甄别风险情况,从而降低了欺诈风险,控制赔付率。

  从网络互助元年2016年到2018年,是网络互助1.0阶段,行业刚刚萌芽初探,经过监管的去芜存菁,平台最终剩者为王。从2018年开始,网络互助进入2.0阶段,行业迎来隐性洗牌期,互联网巨头陆续涌入,逐渐形成头部平台和巨头共治的局面。到了2019年,网络互助进入3.0阶段,平台之间的竞争回归到保障和服务的本质,行业开始深耕细作。

  业内人士认为,网络互助3.0阶段,平台只有“深耕细作”,给会员提供精准的保障和服务,才能更深入把握会员的真实需求,创新出会员更需要的产品和服务。

  2016年开始,网络互助平台的数量在高峰期一度逼近300家,2018年年末起,蚂蚁金服、美团、滴滴、苏宁、京东、奇虎360等互联网巨头也纷纷涌入。从面向健康人群的互助计划,到网络互助3.0阶段带病人群的互助计划这一创新尝试,将促进网络互助行业回归保障和服务本质,引导行业重视轻疾带病人群的健康保障需求,让更多家庭得到健康保障。

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